מעבר למדינה זרה לאחר פרישה

יש משהו מושך ללא ספק - פרגמטי ופיוטי כאחד - ברעיון לעבור למדינה זרה ולחיות הרפתקה של גולים בפנסיה. לפני שאתם אורזים את המזוודות וקונים את זה אבן הרוזטה תוכנית, ודא שקלת הכל.

מעבר למדינה אחרת זה לא קל. תצטרך לשקול מגוון גורמים, החל מהיציבות הפוליטית של מדינת היעד שלך ועד ללוגיסטיקה של ניהול הנכסים שלך מרחוק. פנסיונרים צריכים לתכנן היטב ולשקול את השאלות הבאות:



תוכן עניינים

לעבור למדינה זרההמשפחה שלך על הסיפון?

מעבר למדינה זרה יכול לשנות את הדינמיקה המשפחתית. הבן את ההשפעה שתהיה למהלך שלך על מערכות היחסים שלך. ודאו שבן הזוג שלכם משקיע ברעיון כמוכם. כך, כאשר מתעוררות בעיות בלתי צפויות, לא יהיו לך את הסיבוכים הנוספים של טינה והאשמה.

איך תתמודד עם צורכי שירותי בריאות?

גישה לשירותי בריאות איכותיים היא חשיבות עליונה בפרישה, לכן הקפידו להבין את העלות היחסית ואיכות הטיפול במדינה בה אתם מקווים לפרוש. חקרו רופאים ומתקנים מקומיים, ואז תכננו בהתאם. ודא שהאיכות נשארת בקנה אחד עם מה שזמין במדינתך. אם לא, הקצוב את האפשרות שאולי תצטרך לחזור הביתה לצורך הליכים רפואיים מסוימים.

בהתחשב בעובדה שמדיקייר לא מכסה שירותי בריאות מחוץ לארצות הברית, ייתכן שתרצה לבדוק ביטוח בריאות פרטי או לחפש מדינה המאפשרת לבעלי אשרות שהייה קבועות להצטרף לתוכנית הבריאות הלאומית שלה. זכור שאם תחזור הביתה מאוחר יותר בפנסיה ותירשום ל-Medicare, הפרמיה שלך תהיה גבוהה ב-10% עבור כל שנה שיכולת להירשם אך לא היית.

מחפשים הטבת מס?

מס הכנסה מטיל מס על אזרחי ארה'ב על הכנסה לא משנה היכן הם גרים. גם אם תוותר על האזרחות שלך, אתה חייב במס הכנסה כזר תושב חוץ. לארה'ב יש גם חוקים לגביית מס הכנסה מגמלאים שמעבירים את נכסיהם למדינה זרה; עם זאת, למדינות רבות יש אמנות מס עם ארה'ב המונעות מיסוי כפול, והדבר נכון גם לגבי בריטניה.

אין כללים כלל האיחוד האירופי האומרים כיצד אזרחי האיחוד האירופי שחיים, עובדים או מבלים מחוץ למדינות מולדתם יחויבו במס על הכנסתם. לכל מדינה באיחוד האירופי יש הגדרה משלה לגבי תושבות מס. אתה יכול להיחשב כתושב מס במדינה שבה אתה מבלה יותר מ-6 חודשים בשנה, ואם אתה מבלה פחות מ-6 חודשים בשנה במדינה אחרת באיחוד האירופי, בדרך כלל תישאר תושב מס במדינת הולדתך. עם זאת, כדאי לבדוק את שיעורי המס ולדבר עם רשויות המס כדי להיות בטוחים לפני המעבר למדינה זרה.

לעבור למדינה זרהאיך משתווים יוקר המחיה?

בית על חוף הים במקסיקו עשוי לעלות פחות ממקבילו בארה'ב, אבל אתה צריך לשקול את כל התקציב שלך. לדוגמה, עלויות הרילוקיישן עשויות להיות גבוהות יותר מאשר אם עברת למקום מקומי. והעלויות של מצרכים, חשמל ותחבורה עשויות להשתוות למה שאתה מוציא כרגע.

האם תוכל לעבוד?

רבים מהגמלאים של היום מקווים לעבוד במהלך פרישתם, אך מגורים במדינה זרה עלולים לסבך את התעסוקה. שקול את סיכויי העבודה עבור אנשים עם הניסיון שלך באותה מדינה.

איך תנהל את הנכסים שלך?

אם ניתן לנהל את הכספים בנוחות מרחוק, גמלאים גמלאים יכולים לשמור על רוב הנכסים בארץ הולדתם. חשבון מקומי ימנע עמלות המרת מטבע וחיובי משיכת כספומט. ייתכן שתרצה לחקור טיפול יזום בבעיות תזרים מזומנים - כמו הקפאת חשבונך אוטומטית כאשר אתה ניגש שוב ושוב לכרטיס האשראי שלך ממיקום מרוחק.

שוחח עם היועץ הפיננסי שלך על איך להתגונן מפני תנודות בשער החליפין על ידי הקמת חשבון מקומי וביצוע העברות שוטפות מחשבונך לכיסוי הוצאות יומיומיות. מומלץ לדעת אם העברות אלו עשויות לגרור עמלות משלהן, ולהבטיח שמסמכים משפטיים יהיו ניתנים לאכיפה במדינת היעד שלך.

בעת העברת נכסים לחו'ל או רכישת השקעות חדשות במדינה אחרת, התייעץ עם עורך דין כדי לקבוע אם נכסים אלו יהיו כפופים לכללי מס הנכסים המקומיים.

לעבור למדינה זרה

אתה יכול להתאים?

לאחר שהפנטזיה של מעבר למדינה זרה הופכת למציאות, כמה גולים מוצאים את עצמם מרגישים מבודדים. שקול לגור במקום עם קהילת גולים תוססת. לבלות כמה חודשים ביעד פוטנציאלי לפני ביצוע מעבר קבוע.

איך תתחבר למשפחה וחברים?

שירותי דואר אלקטרוני ווידאו מקלים לשמור על קשר עם בני משפחה וחברים בבית, אך אם תרצו לראות אותם באופן קבוע, בחרו יעד שיאפשר לכם וליקיריכם לנסוע בקלות ובמחיר סביר. להתחיל חיים חדשים לגמרי זה מושך, אבל פרישה לחו'ל מוסיפה רובד של מורכבות להיבטים רבים של תכנון פרישה. אז תעשה שיעורי בית, וקבל את ההחלטה על מעבר למדינה זרה בעיניים פקוחות.

משחק בבצק: 10 שלבים לניהול תיק ההשקעות שלך לכל החיים

האם אתה מתעניין בהשקעות נדל'ן?

בעלות על הצלחתם

האם אתה צריך להטיל ספק בכל דבר בתכנון הפיננסי שלך

מידע למאמר זה תרם על ידי Merrill Lynch.

אהבתם את המאמר הזה? הירשם (זה בחינם!) ואנו נשלח לך מאמרים מעולים כמו זה מדי שבוע.

מומלץ